אם בטח שואלים את עצמכם למה צריך מתכנן ייעוץ פיננסי שילווה את המשפחה, ובכן השקעה בתכנון מימון משפחתי נכון יכולה לעזור לכם לדאוג לעתיד ולהפחית סיכונים. להשקעות כמו תוכניות פנסיה יש היסטוריה של הגדלת הון לאורך זמן, בעוד שאחרות עשויות להציע שירותי תכנון פיננסי מתקדמים.
לאורך זמן, כל אדם צריך לקבל הרבה החלטות פיננסיות. אלה נעים מתכנון קריירה וחיסכון לפנסיה ועד לרכישת בית. יש הרבה קרנות או השקעות שונות במובהק שיש לכם. חשוב גם לתכנן עבור ילדיכם או את הצרכים הפיננסיים העתידיים הפוטנציאליים שלהם אם יקרה לכם משהו – ובזה מדובר בתכנון עיזבון או ירושה.
מתכנן ייעוץ פיננסי יכול לשמש כנקודת קשר יחידה בעת ניהול כל ההשקעות שלכם. הם יכולים לדאוג לאינטרסים של הלקוח כדי לוודא שהם משיגים את התוצאות הטובות ביותר האפשריות מהנכסים שלהם.
מהו מתכנן פיננסי?
מתכנן ייעוץ פיננסי הוא מישהו שעוזר לאנשים לנהל את הכספים וההשקעות שלהם. לעתים קרובות הם נשכרים על ידי אנשים או חברות כדי לעזור להם לקבל החלטות טובות יותר לגבי הכסף שלהם.
הוא יכול להיות כלי מאוד מועיל עבור אנשים, במיוחד אלה בשלבים מאוחרים יותר של החיים. זה יכול לספק תובנות כיצד לתכנן פרישה, ניהול עושר ועניינים פיננסיים אחרים.
איך עובד ייעוץ פיננסי?
הכנסתם של מספר שחקנים שונים עם ניהול הכספים של יחידים אפשרה שוק יעיל יותר. בנקים מנהלים כספים אישיים, בתי השקעות מנהלים השקעות, חברות ביטוח מנהלות תוכניות פרישה, לקרנות פנסיה ולקרנות השקעות יש תוכניות ניהול תיקים משלהן.
חברות פיננסיות מתרחבות וצומחות בשנים האחרונות וזהו נוף שמתפתח כל הזמן. השוק עמוס במגוון של חברות המציעות מוצרים דומים אך גם מתחרות זו בזו, מה שמחייב את הציבור לקבל חינוך על אינספור נושאים.
מה שמקשה להבחין בתמונה המלאה הוא שהמוצרים הפיננסיים מפוזרים על פני ישויות שונות. ישויות אלו אינן יוצרות זרימה מתמשכת של מידע, ולכן הצרכים האישיים אינם מסופקים.
לקוחות יכולים לקבל את המידע האמין ביותר על תמחור ובחירת מוצרים ביתיים על ידי שיתוף עם מתכנן פיננסי. הם מספקים תוכן עשיר בשולחן המשא ומתן ומבטיחים בקרת איכות.
ועם 67% מבני המילניום יש דעה חיובית על קפיטליזם, הם עשויים להתמודד עם אתגרים על מה שעתיד לבוא.
הסוגים השונים של מתכננים פיננסיים
ישנם סוגים רבים ושונים של מתכננים פיננסיים שיכולים לעזור לכם עם המטרות הפיננסיות שלכם.
הסוג הנפוץ ביותר של מתכנן ייעוץ פיננסי הוא יועץ עושר שעוזר לאנשים בדרכים שונות. הם מספקים עצות כיצד להשקיע, לנהל ולהגדיל את ההשקעות שלהם, כמו גם לעזור להם למצוא את הדרך הטובה ביותר לחסוך לפנסיה.
מנהלי נכסים מנהלים רכוש של אנשים אחרים כמו בתים או מבנים מסחריים. הם מסוגלים לוודא שהנכס מנוהל נכון ובזמן.
כיצד לבחור את המתכנן הפיננסי הטוב ביותר עבור הצרכים שלכם
תכנון פיננסי הוא החלטה חשובה שתשפיע על חייכם ועתידכם. מתכננים פיננסיים הם אנשי מקצוע שיכולים לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות בכל הנוגע לכספים שלכם.
מציאת המתכנן הפיננסי הטוב ביותר עבורכם הוא תהליך קשה, אך יש כמה צעדים שתוכלו לנקוט כדי להקל עליו. כדאי לשקול את הדברים הבאים:
- מהם הצרכים שלכם?
- מה אתם רוצים ממתכנן פיננסי?
- האם יש להם ניסיון בענף או בתחום העבודה שלכם?
- כמה עולה השירות שלהם?
- האם הם בעלי מוניטין?
מה התפקיד של מתכנן ייעוץ פיננסי בצוות ניהול העושר שלכם?
מתכנן ייעוץ פיננסי הוא אדם שעוזר לנהל את הכספים, ההשקעות והעיזבון שלכם. הם מציעים ייעוץ בנושאי השקעות, ביטוח, תכנון פרישה ותכנון עיזבון.
צוות ניהול עושר הוא קבוצה של אנשי מקצוע שעובדים יחד כדי לעזור לכם לנהל את הכספים שלכם. הם מורכבים בדרך כלל ממתכנן פיננסי, יועץ השקעות ויועץ פיננסי.
כיצד תוכלו לבחור את המתכננים הפיננסיים הטובים ביותר עבורכם ועבור משפחתכם?
הצעד הראשון למה צריך מתכנן ייעוץ פיננסי שילווה את המשפחה הוא זיהוי המטרות והערכים שלכם כפי שהם קשורים לכספים שלכם. האם אתם רוצים אורח חיים הכולל יותר נסיעות או יותר פרישה? רוצים יועץ שיעזור לכם לחסוך כסף או אחד שישקיע אותו?
לאחר שזיהיתם את שני הגורמים הללו, מה הלאה?
השלב הבא הוא לגלות כמה זמן ומאמץ האדם ישקיע בתוכנית שלכם. אם הם מוכנים להקדיש הרבה זמן ומאמץ, אז אולי הם יוכלו להציע ייעוץ אישי יותר למצב הספציפי שלכם. אבל אם הם מחפשים פתרון מהיר, ייתכן שזה לא מתאים לכם.
טיפים כלליים לבחירת מתכנן פיננסי
כשמדובר בתכנון פיננסי, אתם צריכים יועץ מהימן שיוכל לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה. הנה כמה טיפים כלליים למציאת היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבור הצרכים שלכם:
- מצאו מתכנן ייעוץ פיננסי עם ניסיון בתחום המומחיות שלכם.
- בקשו המלצות מחברים ובני משפחה.
- חפשו מישהו עם רקע לימודי במימון, כלכלה או פסיכולוגיה.
תכנון פיננסי למשפחות
בעזרת מתכנן ייעוץ פיננסי תוכלו לוודא שמשפחתכם מובטחת כלכלית בעתיד. מתכנן ייעוץ פיננסי יעזור ביצירת וניהול תקציב, השקעה לצמיחה ומשימות חשובות אחרות הקשורות לניהול כספים.
יועץ משפחה שונה מיועץ אישי. הם מתמקדים יותר במשפחה בכללותה ולא באדם אחד. הם גם מתמקדים בתכנון ובמטרות לטווח ארוך בניגוד ליעדים לטווח קצר כמו חיסכון לפנסיה או תשלום חובות.
מתכננים פיננסיים עובדים עם משפחות שרוצות ליצור ולנהל תקציבים, להשקיע לצמיחה, לתכנן פרישה ולשלם חובות. משימות אלו משתנות בהתאם לסוג התוכנית הפיננסית שברצונכם ליצור – בין אם מדובר בתוכנית פרטית או משפחתית.
מטרות ויעדים משפחתיים
המטרות והיעדים הפיננסיים של המשפחה נקבעים בעיקר על פי המטרות האישיות של הפרט. היעדים הנפוצים ביותר עבור אנשים הם לחסוך לפנסיה או לשלם עבור מכללה.
הצעד הראשון בהשגת היעדים האישיים שלכם הוא לרשום את יעדי הכספים האישיים שלכם. זה יכול להיות פשוט כמו חסכון של 500 דולר לחופשה או מסובך כמו מימון לימודים במכללה של ילדיכם. חשוב לרשום את היעדים הללו כי זה עוזר לכם להישאר ממוקדים במה שאתם רוצים להשיג, וזה עוזר לכם לתעדף את הרגלי ההוצאות שלכם לאורך זמן.
